Magatartási kódex kötelezi a bankokat

Az idén több, a pénzügyi biztonság erősítését és az ügyfelek védelmét célzó intézkedés is életbe lépett. Január elsejétől hatályos a lakossági hitelt nyújtó pénzintézetek magatartási kódexe, ami előírja, hogy a bankoknak az ügyfelek teherbíró képességét figyelembe véve kell dönteniük a hitelnyújtásról, s kötelesek korrekt, teljes körű és érthető tájékoztatást nyújtani.

A nehezen kibogozható, kizárólag a jogszabályhelyek megjelölésére szorítkozó tájékoztatás helyett érhetően, a fogalmakat megmagyarázva kell az ügyfeleket informálniuk. A magatartási kódexet aláíró pénzintézetek azt is vállalták, hogy nem tekintik az ügyfeleik életkorát a hitelkérelem automatikus elutasítása indokának és mérlegelik, hogy milyen módon nyújthatnak hitelt idősebb ügyfeleiknek.

A kódex emellett rögzíti a pénzügyi nehézségekkel küzdő ügyfelekkel szemben alkalmazható eljárásokat. Eszerint a bankok a hitelek átütemezésével, a törlesztési időszak meghosszabbításával, vagy egyéb módon próbálnak meg segíteni a szorult anyagi helyzetbe jutott ügyfeleiken. Lehetővé teszik a devizaalapú hitelek forintra váltását, a devizában való egyösszegű törlesztést, vagy a hitel kiváltását. Amennyiben végrehajtásra kerül a sor – a vételi jogot tartalmazó szerződéseknél –, legalább 90 napot biztosítanak az adósnak arra, hogy saját maga értékesíthesse ingatlanát.

A kódexet aláíró és ugyanígy a nem csatlakozó pénzintézetek listája a PSzÁF honlapján tekinthető meg.  A magatartási kódexszel összhangban szigorúbb előírások vonatkoznak majd a hitelezés egész folyamatára. A magas kamatú és költségű gyorskölcsönök felvételéből eredő eladósodási folyamat megelőzése érdekében a 65%-nál nagyobb THM-ű hitel évente egy embernek csak egyszer nyújtható, s az is csak legfeljebb 250 ezer forintig.

Január elsejétől a magánnyugdíjpénztáraknak hozamgaranciát kell vállalniuk. A magánnyugdíjpénztári egyéni számlán felhalmozott tőkére és az inflációval megegyező mértékű hozamra a Pénztárak Garanciaalapja vállal garanciát. Így kezelhetővé válnak, az olyan befektetési szempontból negatív eredményt hozó évek, mint amilyen 2008. is volt. A tag azonban elveszíti a garanciát, ha az öregségi nyugdíjkorhatár betöltése előtt megy nyugdíjba,  vagy a 2010. január 1. utáni, pénztárak közötti átlépései, illetve a saját kezdeményezésű portfólióváltásai között nem telik el legalább öt év.

A megtakarítások ösztönzése érdekében a tőkejövedelmeket – kamatot, osztalékot – terhelő 20, illetve 25%-os forrásadó a tartós befektetéseknél csökken: 3 éves lekötés után a hozamot csak 10% mértékű adó terheli, 5 éves lekötés esetében pedig adómentes lesz.