Okosabban is fialhatna

Népszerű öngondoskodási formának számítanak az önkéntes pénztárak, leginkább az adó-visszatérítés és az örökölhetőség miatt. Egy törvénymódosítás révén további előnyeik lesznek: a már működő önkéntes pénztárakon belül – ha azok alapszabályában szerepel – egyszerre is elérhetővé válhatnak az eddig külön működő egészség- és önsegélyező szolgáltatások. Egy meglévő egészségpénztár például önsegélyező szolgáltatások felvételével vagy egy önsegélyező pénztárral való egyesüléssel bővítheti tevékenysége körét – olvasható a Magyar Nemzeti Bank közleményében.

A létrejövő új pénztárak így egyszerre szervezhetnek és finanszírozhatnak az egészség védelmét szolgáló programokat, vásárolhatnak egészségügyi szolgáltatásokat, szociális probléma esetén adhatnak kiegészítő ellátást, illetve támogathatják gyógyszerek, gyógyászati segédeszközök árát is. Sőt, az önsegélyező pénztárak hozzájárulhatnak a forintalapú lakáshitelek törlesztéséhez is.

Nem így az önkéntes nyugdíjpénztárak: ezek változatlanul csak nyugdíjszolgáltatást nyújthatnak.

Változás azonban itt is van: míg a pénztártag a nyugdíjkorhatár elérésekor eddig arról nyilatkozhatott, hogy egy összegben, járadékként vagy ezek kombinációjaként igényli- e teljes megtakarítását, esetleg azt bent hagyja a pénztárban. Az új szabályok szerint viszont a nyugdíjpénztáraknak legalább 5 éven át saját járadékszolgáltatási lehetőséget kell biztosítaniuk tagjaiknak – ez lehet ütemezett pénzkivonás vagy banktechnikai járadék.

A többféle befektetési kosarat kínáló nyugdíjpénztáraknak ezután szabályzatukban meg kell határozniuk azt is, hogy milyen életkorú és kockázatvállalási hajlandóságú tagoknak ajánlják az adott portfóliót. Továbbá a tagok – ha pénztáruk szabályzata ezt engedi – mostantól két portfólió között is megoszthatják megtakarításukat.

EMEL IS, CSÖKKENT IS
Az idén várhatóan 1,3 százalékkal, jövőre ennél kevesebbel, 0,9 százalékkal fog emelkedni a nyugdíjak reálértéke – jelentette be hétfőn Varga Mihály nemzetgazdasági miniszter. Ez a tervezett infláció mértékével megegyező összeg, amint azt a miniszter kifejtette, azt szeretnék, ha az ellátások megőriznék reálértéküket. Az áremelkedést ellensúlyozandó a politikus arra is emlékeztetett, hogy jövőre sok élelmiszer áfája csökken, így a baromfié, a tojásé és a tejtermékeké 22 százalékkal.

Pénztárválasztásnál a költségeket is érdemes előzetesen áttekinteni. Az önkéntes nyugdíjpénztárak díjterhelése átlagosan 0,78 százalék, és folyamatosan csökken – az egyes pénztárak értékei 0,14 és 1,13 százalék között szóródnak.

AZ ÖNKÉNTES NYUGDÍJPÉNZTÁRAK tavaly átlagosan 4,41 százalékos nettó hozamot értek el (a 0,9 százalék inflációt meghaladva), míg elmúlt 15 évi befektetési teljesítményük átlagosan évi 2–5 százalékponttal haladta meg a pénzromlás mértékét.