Januártól minden költség nyilvános

A kormányrendelet szerint valamennyi lakossági kölcsönben meg kell jeleníteni a THM-et, úgy, hogy abban minden, a banktól eredő költségnek szerepelnie kell. Nem képezi a THM részét ugyanakkor a közjegyzői díj meg a földhivatali illeték. A pénzintézet a hitelkérelmezőt arról is köteles tájékoztatni, hogy - főként a hosszú lejáratú kölcsönöknél - a futamidő során is változhat a THM.
A változásnak egyébként a következő néhány hónapban nincs jelentősége, minthogy a téli hónapokban főként a fogyasztási hitelek keresettek. A karácsonyi akciók idején például akár kamat- és díjmentesen is áruhitelhez juthatunk, ha fegyelmezetten törlesztünk. Karácsony közeledtével egyre gyakrabban botlunk kamatmentes hitelt kínáló ajánlatokba az üzletekben. Az áruhitelező cégeknél egyébként is ez a dömpingidőszak, éves kihelyezésük jókora hányada, mintegy harminc százaléka november-decemberben kerül az ügyfelekhez.
Az akciók során igen bőkezűek a pénzintézetek: több banknál akár negyed vagy fél évre is eladósodhatunk egy kamat- és költségmentes hitelszerződés keretében - azaz a teljes hiteldíjmutató is nulla százalék. Arra is van mód ugyanakkor, hogy hosszabb futamidőt válasszunk a törlesztéshez, ekkor viszont már a szokásos díjakkal ketyeg a tartozás. Az ingyenkölcsön lehetősége valóban nagyon csábító, hiszen az áruhitelek máskülönben nagyon drágák: általában 35-40 százalékos THM mellett vehetünk fel kölcsönt a vásárláshoz. A bankok egy része persze a kedvezményes akciók esetében is nyilván arra játszik, hogy az ügyfél nem fizeti vissza tartozását időben. Ilyenkor a nullaszázalékos csali végül vastagon fizető ügyfelet hoz a banknak: az időből kifutva ekkor már az áruhitelek rendes árát köteles kifizetni.
Noha az áruhitelekrő1 nincs hivatalos statisztika, a Magyar Nemzeti Bank (MNB) kimutatásai szerint az egyéb hitelmódozatok mellett a kölcsönöket is magában foglaló fogyasztási hitelek díja az elmúlt években folyamatosan harminc százalék körüli, függetlenül attól, hogy a kamatok éppen leszálló vagy felszálló ágban voltak.